الدفع في شبكات الامتياز بالمغرب: كل نقطة بيع تستخلص ورأس الشبكة يشرف

لتنظيم الدفع في شبكات الامتياز بالمغرب، صرّحوا بكل نقطة بيع تاجرًا فرعيًا: تُدقَّق كأي تاجر، وتحصل على محفظتها الخاصة، ويرى رأس الشبكة الصورة كاملة. ويغذّي التجميع التلقائي حساب التجميع الخاص برأس الشبكة، يوميًا أو أسبوعيًا، ويُعَدّ لكل نقطة بيع كشف شهري. يبيّن هذا الدليل كيف تستخلص المتاجر عند الصندوق وعن بُعد، ومن يرى ماذا، وفيمَ تفيد سقوف الرصيد، وكيف يجري التجميع، وكيف تُطابَق تدفقات الشبكة، وما يُحضَّر لمجموعة متعددة العلامات.

شبكة واحدة ونقاط بيع تستخلص كل منها لحسابها

ChariPay منصة دفع مغربية، مزوّد خدمات دفع (PSP) تشغّله Chari Money، مؤسسة أداء مرخَّصة من بنك المغرب. وفضاء التوزيع فيها موجَّه إلى المجمِّعين وشبكات الامتياز وشبكات الوكلاء. وفي شبكة متاجر، المنطق مباشر: رأس الشبكة هو الشريك، وكل نقطة بيع تصبح تاجرًا فرعيًا في فضاء التوزيع الخاص به.

عمليًا:

• تُنشأ نقاط البيع واحدة واحدة أو دفعةً واحدة، لكل منها محفظتها الخاصة؛
• تُدقَّق كل واحدة كأي تاجر — الوثائق والسجل التجاري — قبل الاستخلاص في الإنتاج؛
• تتبع المستخلصات التوزيع المحدَّد عند إعداد الشراكة، ولا يُجمَع شيء في وعاء مشترك.

وهذه النقطة الأخيرة تغيّر يوميات شبكة الامتياز. فحين تصبّ كل مبيعات الشبكة في حساب واحد، يتعيّن بعد ذلك إعادة بناء ما بيع وما يستحقه كل متجر، متجرًا بعد متجر. أما هنا فلكل نقطة بيع محفظتها الخاصة: لصاحب الامتياز في مراكش ولنظيره في طنجة محفظة خاصة بكل منهما. والعرض كاملًا معروض في صفحة التوزيع والتجار الفرعيون.

وإن كانت شبكتكم تبيع أيضًا عبر الإنترنت، في موقع يجمع عدة بائعين، فالنموذج قريب لكن تنظيمه مختلف: انظروا مدفوعات منصات السوق الإلكترونية.

الاستخلاص في شبكة المتاجر: رمز QR عند الصندوق وروابط الدفع

في المتجر، يمرّ الدفع بالبطاقة دون جهاز دفع عبر رابط الدفع. رابط الدفع مبلغ ووصف؛ يدفع الزبون في صفحة تستضيفها ChariPay. ويُشارَك كرابط أو رمز QR أو ملصق PDF للطباعة أو بالبريد الإلكتروني أو واتساب. وهو لاستعمال واحد أو قابل لإعادة الاستعمال، بمدة صلاحية تختارونها وبحالة واضحة: نشط، مدفوع، ملغى، منتهي الصلاحية. ومن بوابة التاجر، كل رابط دفع تنشئونه هو رابط لاستعمال واحد. أما الرابط القابل لإعادة الاستعمال — مبلغ واحد يؤدّيه عدة زبناء — فيُنشأ عبر API بـsingleUse: false؛ وبعد إنشائه يظهر في بوابة التاجر كباقي الروابط.

وتختلف الأداة حسب وضع الزبون:

احفظوا القاعدة التي تجنّب معظم سوء الفهم: الرابط القابل لإعادة الاستعمال — ومن ثَمّ الملصق الدائم أو رمز QR عند الصندوق اللذان يحملانه — لا يستخلص إلا بالبطاقة. أما النقد فيمرّ دائمًا برابط لاستعمال واحد: في صفحة هذا الرابط، يختار زبونكم النقد، ويتلقى مرجعًا، ويسدّده في وكالة من شبكة Chari، ويصلكم الإشعار بمجرد أن تؤكد الشبكة الإيداع — مرجع واحد لكل إيداع. وطريقة عمل رمز QR والملصق مفصّلة في الدفع عبر رمز QR.

وتبقى نقطة تُحسم عند الإعداد: فطريقة ربط رابط متجر أو ملصقه بمحفظة نقطة البيع هذه غير موصوفة علنًا. والآلية الوحيدة المنشورة هي جلسة الدفع المنشأة عبر API، التي يحدّد فيها المعامل config.settlement محفظة التاجر الفرعي التي يُقيَّد لها المبلغ. أما أدوات الصندوق لديكم فتُعالَج مسألتها مع فريق الإدماج.

ويمكنكم من الآن رؤية ما سيراه زبناؤكم في المتجر: ابدؤوا في وضع الاختبار. ثلاثة حقول — الاسم، والبريد الإلكتروني المهني، والمؤسسة — ثم رابط تفعيل يصلكم بالبريد لاختيار كلمة المرور، ثم بوابة التاجر. هناك تنشئون رابطًا لاستعمال واحد، وتعرضون رمز QR الخاص به من قائمة الروابط، وتفتحون ملصقه بصيغة PDF من صفحة الرابط، وتؤدّونه ببطاقة الاختبار دون أي مال حقيقي. الأمر مجاني، بلا حد زمني ودون موافقة تنتظرونها: ولا يشترط التحقق من مؤسستكم (KYB) إلا الانتقال إلى الإنتاج. أما فضاء التوزيع نفسه فيُحضَّر مع فريق الإدماج.

رأس الشبكة يشرف وكل متجر مسؤول عن تدفقاته

يرى الشريك شبكته كاملة: أحجام المعاملات والحالات والحوادث. أما كل تاجر فرعي فيُعَدّ له كشف شهري لا يتتبع سوى نشاطه هو.

ومن جانب رأس الشبكة، تفصل أدوار بوابة التاجر بين الاطّلاع والفعل: مالك، مسيّر، أمين صندوق، محاسب. يقرأ المحاسب كل شيء دون أن يُطلق أي عملية، ويستخلص أمين الصندوق دون أن يرى الرصيد أو التحويلات، ويُطلق المالك أو مسيّر مخوَّل العمليات الصادرة. وبالنسبة لإدارة شبكة، هذه هي الطريقة لفتح الوصول أمام مراقبة التسيير دون تسليمها زمام المال. وتفاصيل الأدوار في أدوار بوابة التاجر وصلاحياتها.

سقوف الرصيد لكل نقطة بيع

يتضمن فضاء التوزيع سقوفًا للرصيد، تُحدَّد لكل محفظة على حدة. وفي الشبكة، الفائدة ملموسة. فبين عمليتَي تجميع، يتراكم المال في محفظة كل متجر؛ ويكون سقف كل نقطة بيع مرجعًا، والتنبيه المرافق له يجنّبكم أن تكتشفوا لاحقًا أن متجرًا نشيطًا جدًا يحمل رصيدًا لا يتناسب مع غيره.

ولا يُصمَّم السقف وحده: فهو مرتبط بوتيرة التجميع. والمتجر الذي يبيع كثيرًا بين عمليتَي تجميع سيقترب من سقفه أسرع من نقطة بيع أهدأ. ولا ننشر مبلغًا للسقف، ولا قاعدة لإطلاق التنبيه، ولا ما يحدث حين يُبلَغ السقف؛ أما السقف فيُناقش عند الإعداد. وحين يقترب تاجر فرعي من سقفه، يُخطركم الحدث submerchant.near_cap عبر ويب هوك موقَّع: فيستطيع نظامكم تنبيه مسؤول المتجر أو الإدارة المالية دون انتظار نهاية الشهر.

التجميع نحو حساب رأس الشبكة

يتم التجميع التلقائي نحو حساب التجميع الخاص بكم، يوميًا أو أسبوعيًا. وبالنسبة لرأس الشبكة، هذا ما يحوّل فسيفساء من الصناديق إلى خزينة مركزية، دون أي إجراء يومي. ويتوقف الاختيار بين الوتيرتين على تنظيمكم: التجميع اليومي يُبقي المحافظ خفيفة وخزينتكم محيَّنة؛ والتجميع الأسبوعي يترك الأموال مدة أطول في مستوى المتاجر.

أما الدفعات فتخضع لموافقة مزدوجة: فالطالب والموافِق مختلفان دائمًا. ويُخطَر نظامكم عبر ويب هوك موقَّع بنتيجة كل دفعة — منفَّذة أو فاشلة. وهكذا تُكتب حوكمة الشبكة داخل الأداة، لا في جدول بيانات مشترك.

وإدارة هذه التدفقات بالتفصيل — الوتيرة، والسقوف، والتنبيهات، والدفعات، والاستردادات الجماعية — يعالجها مقال التجميع والدفعات داخل الشبكة.

الكشف الشهري ومطابقة تدفقات الشبكة

يُعَدّ لكل تاجر فرعي كشف شهري. وهو، بالنسبة لصاحب الامتياز، الوثيقة التي تتتبع نشاطه هو ولا شيء غيره؛ وبالنسبة لرأس الشبكة، أساس مشترك لمناقشة أرقام الشهر مع كل متجر.

ومن جانب رأس الشبكة، تستند المطابقة إلى قابلية تتبع الحساب. تحمل كل حركة في الحساب مرجع البيع أو الاسترداد أو الدفعة التي تفسّرها؛ وتميّز بوابة التاجر بين المبلغ المدفوع والرسوم والصافي، ويحتفظ تصدير CSV بهذه المراجع — من بوابة التاجر أو عبر GET /v1/transactions/export.csv (حتى 10 000 سطر؛ وفوق ذلك قسّموا حسب الفترة بـfrom/to). والطوابع الزمنية بتوقيت UTC؛ والمغرب على UTC+1: فعلى أداة المطابقة لديكم أن تحوّل، وإلا انتقلت المبيعات المنجزة بعد منتصف الليل مباشرة إلى اليوم السابق.

روتين بسيط لشبكة:

1. 1صدّروا حركات الفترة كل أسبوع.
2. 2طابقوا كل عملية بيع مع الطلبية أو التذكرة التي تفسّرها، بمرجعها.
3. 3راقبوا، للفترة، المبلغ المدفوع والرسوم والصافي.
4. 4أرشفوا تصدير كل فترة مع وثائقكم المحاسبية.

والطريقة الكاملة في مطابقة المستخلصات.

المجموعات متعددة العلامات

تضم المجموعة التي تستغل عدة علامات تجارية في الغالب عدة شركات. والمبدأ الواجب التمسك به بسيط: شركة واحدة، تدقيق واحد، دفاتر منفصلة. تُدقَّق كل شركة كأي تاجر — الوثائق والسجل التجاري — قبل الاستخلاص في الإنتاج، ولا يُجمَع شيء من مستخلصاتها في وعاء مشترك.

وتخدم الأدوات المنشورة هذا الفصل. فأدوار بوابة التاجر تفصل بين الاطّلاع والفعل — المحاسب يقرأ كل شيء دون أن يُطلق أي عملية —، ويُعَدّ لكل تاجر فرعي كشف شهري مقصور على نشاطه، ويحمل تصدير CSV مرجع كل حركة. أما الشكل الدقيق للتركيب — أي شركة من المجموعة تكون الشريك، وكيف يُصرَّح بكل علامة وبكل متجر من متاجرها — فيُقرَّر مع فريق الإدماج، انطلاقًا من الهيكل القانوني لمجموعتكم. أحضروا هذا الهيكل معكم.

إعداد الشبكة

تُنشأ نقاط البيع واحدة واحدة أو دفعةً واحدة، والـKYC مدمج، ويُحضَّر التركيب مع فريق الإدماج. ولتصلوا بملف قابل للاستعمال، اجمعوا:

• لائحة نقاط البيع، مع الشركة التي تستغل كل واحدة منها؛
• وثائق كل شركة مستغِلة وسجلها التجاري؛
• سقوف الرصيد التي تريدونها لكل نوع من المتاجر؛
• وتيرة التجميع المطلوبة، يومية أو أسبوعية؛
• الأشخاص في رأس الشبكة الذين سيطلبون الدفعات وأولئك الذين سيوافقون عليها؛
• أدوات الاستخلاص المرتقبة في المتجر: ملصقات ورموز QR عند الصندوق، وروابط تُرسل عن بُعد، وموقع الشبكة.

ثم يتبع الانتقال إلى الإنتاج مسار أي تاجر: بعد التحقق من KYB — وثائق الهوية والسجل التجاري، مع تحقق بشري مزدوج — يُدرس ملفكم وتتلقون عرضًا مرقَّمًا. ويبقى وضع الاختبار أول خطوة ممكنة، لفرق المتاجر كما للمطورين.

أسئلة شائعة

هل يستخلص كل صاحب امتياز في محفظته الخاصة؟

لكل نقطة بيع محفظتها الخاصة: يُصرَّح بها تاجرًا فرعيًا، ولا يُجمَع شيء في وعاء مشترك. وفي الأداء عبر جلسة دفع، يحدّد المعامل config.settlement محفظة المتجر التي يُقيَّد لها المبلغ؛ أما الروابط ورمز QR عند الصندوق فطريقة ربطها بهذه المحفظة غير منشورة، وتُعالَج المسألة عند الإعداد. ثم يتم التجميع التلقائي، يوميًا أو أسبوعيًا، نحو حساب التجميع الخاص برأس الشبكة.

هل يمكن لمتجر في الشبكة أن يستخلص نقدًا؟

نعم، عبر رابط دفع لاستعمال واحد: في صفحة الرابط يختار الزبون النقد، ويتلقى مرجعًا، ويسدّده في وكالة من شبكة Chari، ويصلكم الإشعار بمجرد أن تؤكد الشبكة الإيداع. أما الملصق الدائم ورمز QR عند الصندوق فيقومان على رابط قابل لإعادة الاستعمال يُنشأ عبر API: البطاقة وحدها. وطريقة ربط هذه الروابط بمحفظة المتجر غير منشورة: وتُعالَج المسألة عند الإعداد.

هل يمكن تحديد سقف للرصيد لكل متجر؟

نعم: يتضمن فضاء التوزيع سقوفًا للرصيد تُحدَّد لكل محفظة على حدة، أي لكل متجر. ولا ننشر أي مبلغ: يُناقش السقف عند الإعداد مع فريق الإدماج، إلى جانب وتيرة التجميع. وحين يقترب متجر من سقفه، يُخطركم الحدث submerchant.near_cap عبر ويب هوك موقَّع، فتتصرفون قبل نهاية الشهر.

ماذا يتلقى كل صاحب امتياز لتتبّع نشاطه؟

يقوم تتبّعه على الكشف الشهري الذي يُعَدّ لنقطة بيعه، ولا يتتبع إلا نشاطها: لا مبيعات المتاجر الأخرى ولا مبيعات الشبكة. أما رأس الشبكة فيملك النظرة الشاملة، وتفصيل المبلغ المدفوع والرسوم والصافي في بوابة التاجر، وتصدير CSV حيث تحمل كل حركة مرجعها. ويبقى كشف المتجر الأساس المشترك لمناقشة أرقام الشهر.

كيف أضيف متجرًا جديدًا إلى الشبكة؟

بالتصريح به تاجرًا فرعيًا، وحده أو ضمن دفعة. ثم يُدقَّق كأي تاجر — الوثائق والسجل التجاري — قبل الاستخلاص في الإنتاج؛ ولا ننشر مدة لهذا التدقيق. ويُخطركم الحدث wallet.activated بتفعيل محفظته، والحدث wallet.rejected برفضها. وإلى ذلك الحين، أبقوه في حالة «قيد التدقيق» في أدواتكم.

هل يمكن لمجموعة متعددة العلامات أن تفصل مستخلصات كل علامة؟

نعم، وهذا هو المبدأ الواجب التمسك به: شركة واحدة، تدقيق واحد، دفاتر منفصلة. تُدقَّق كل شركة كأي تاجر، ولا يُجمَع شيء من مستخلصاتها في وعاء مشترك: فلكل تاجر فرعي محفظته الخاصة، ويُعَدّ لكل واحد منهم كشف شهري. أما شكل التركيب — أي شركة تكون الشريك، وكيف يُصرَّح بكل علامة — فيُقرَّر مع فريق الإدماج.

الخطوة التالية

جرّبوا من جهة المتجر: ابدؤوا في وضع الاختبار، وأنشئوا رابطًا، واطبعوا ملصقه، وادفعوا ببطاقة الاختبار. ثم حضّروا تركيب شبكتكم مع فريق الإدماج — نقاط البيع، والسقوف، ووتيرة التجميع، والموافِقون — مستعينين بصفحة التوزيع والتجار الفرعيون، واقرؤوا التجميع والدفعات داخل الشبكة لإدارة المال يومًا بيوم.