Payer ses factures depuis son compte de paiement ChariPay : téléphone, eau, électricité, vignette

Payer ses factures depuis son compte de paiement, c'est régler une facture de téléphone, d'eau, d'électricité ou une vignette directement avec l'argent de vos encaissements, sans attendre qu'il arrive en banque. Sur ChariPay, chaque paiement réussi est disponible à l'instant sur votre compte de paiement ; depuis le portail, vous choisissez le créancier, saisissez la référence de l'avis, sélectionnez les impayés trouvés, confirmez avec deux codes à usage unique et recevez un reçu. Le montant est débité de votre solde disponible, sans frais supplémentaires. Cet article décrit le parcours pas à pas, ce que vous pouvez payer, qui peut le faire dans votre entreprise, et comment chaque facture réglée se retrouve dans votre comptabilité.

Payer une facture depuis ses encaissements, sans passer par la banque

Le circuit habituel d'un commerçant tient en trois temps : il encaisse, il attend que l'argent soit versé sur son compte bancaire, puis il règle ses factures depuis sa banque. Entre le premier et le troisième temps, une facture d'électricité peut arriver à échéance alors que l'argent pour la payer est déjà encaissé — mais pas encore disponible.

Le compte de paiement ChariPay supprime cette attente. C'est un compte de paiement tenu par Chari Money, établissement de paiement agréé par Bank Al-Maghrib, avec un RIB au nom de votre entreprise et une attestation PDF à télécharger. Chaque paiement réussi — par carte ou en espèces en agence — y est disponible à l'instant, et ce compte de paiement s'utilise comme un vrai compte : vous pouvez payer vos factures sans passer par votre banque. La page le compte de paiement au Maroc décrit ce compte en détail, ce qu'il est et ce qu'il n'est pas.

Le paiement de factures est l'une des façons de faire sortir l'argent du compte, aux côtés du virement depuis le compte de paiement vers un compte bancaire marocain et des recharges télécom par l'API. Le versement vers votre banque reste une opération distincte, que vous déclenchez à la demande ou que vous laissez tourner automatiquement chaque nuit dès qu'un compte de règlement est configuré ; la page Wallet et versements en décrit le fonctionnement. Le compte de paiement complète votre banque, il ne la remplace pas : il vous évite simplement de faire transiter chaque dirham par elle avant de pouvoir l'utiliser.

Vous pouvez découvrir le portail et ce parcours avant d'engager un dirham réel : Commencer en mode test. Trois champs — nom, e-mail professionnel, entreprise —, puis un lien d'activation reçu par e-mail pour choisir votre mot de passe ; vous créez ensuite votre clé de test depuis le portail et faites un premier paiement avec la carte de test. C'est gratuit, sans limite de durée et sans validation à attendre : la vérification de votre entreprise (KYB) ne conditionne que le passage en production.

Quels créanciers

Depuis le portail, vous réglez vos factures et créances auprès des créanciers référencés : téléphone, eau, électricité, vignette… La liste des créanciers disponibles s'affiche directement dans l'écran de paiement de factures du portail — c'est elle qui fait foi, pas une liste figée dans un article.

Ce qu'il vous faut pour payer, c'est la référence qui figure sur l'avis à payer ou sur la facture du créancier. Cette référence identifie votre contrat ou votre dossier chez lui ; c'est avec elle que le portail retrouve vos impayés. Vous n'avez rien à ressaisir d'autre : ni montant, ni échéance — ils remontent du créancier.

Ce service est pensé pour les factures de votre entreprise : les lignes téléphoniques du bureau, l'eau et l'électricité du local, la vignette des véhicules de la société. Il n'est pas un service grand public de paiement de factures ; il est l'un des usages du compte de paiement de votre entreprise, au même titre que le virement.

Le parcours en cinq étapes

Le parcours est le même pour tous les créanciers. Il se fait depuis le portail marchand, dans l'espace du compte de paiement.

1. 1Choisissez le créancier. Dans l'écran de paiement de factures, sélectionnez le créancier référencé que vous voulez régler.
2. 2Saisissez la référence. Entrez la référence qui figure sur l'avis ou sur la facture. Le portail interroge le créancier et affiche les impayés trouvés pour cette référence.
3. 3Sélectionnez les factures. Cochez une ou plusieurs factures parmi les impayés trouvés. Le total à régler s'affiche avant toute confirmation.
4. 4Confirmez avec les deux codes. Il s'agit d'une opération sortante : le portail affiche le montant et vous demande de saisir les deux codes à usage unique reçus. Ces codes sont valables cinq minutes.
5. 5Récupérez le reçu. Une fois le paiement exécuté, le portail affiche le code d'autorisation de l'opération, et le reçu est envoyé par SMS au payeur.

Le montant n'est débité qu'à la confirmation de l'étape 4. Avant cette étape, vous pouvez interrompre le parcours à tout moment sans que rien ne sorte du compte.

Ce que ça coûte

Le portail l'écrit en une ligne, sous les impayés trouvés : débité de votre solde disponible · sans frais supplémentaires. Le montant qui sort de votre compte de paiement est celui de la facture, et rien d'autre.

Ce qui compte, c'est donc le solde disponible. Avant de régler une facture importante, vérifiez qu'il couvre le montant ; si vous attendez des encaissements, rappelez-vous qu'ils sont disponibles à l'instant du paiement réussi, et que vous pouvez aussi alimenter le compte par l'API avec POST /v1/wallet/cash-ins. Le paiement de factures ne demande ni option à souscrire ni abonnement : il est compris dans le compte de paiement, comme le RIB et l'attestation.

Reçu, assistance, comptabilisation

Le reçu. Chaque facture réglée produit un reçu envoyé par SMS au payeur. Il porte le code d'autorisation de l'opération. Conservez ce code avec la facture : c'est lui que l'on vous demandera en cas de question.

L'assistance. Si un créancier n'a pas pris en compte votre paiement, ou pour toute question sur une facture réglée, l'assistance créanciers est joignable au 115, en indiquant le code d'autorisation figurant sur le reçu. Le code sert précisément à cela : retrouver l'opération chez le créancier sans discussion sur la date ou le montant.

La comptabilisation. Un paiement de facture est un mouvement sortant de votre compte, tracé avec sa référence et sa date, au même titre qu'un virement ou un remboursement. Il apparaît dans l'historique du compte avec le créancier et la référence réglée, dans l'export CSV des transactions, et par l'API dans la liste des transactions avec le type BILL_PAYMENT. Votre comptable n'a pas de ticket à reconstituer : la ligne porte déjà tout ce qu'il faut pour la rattacher à la facture. L'article rapprocher ses encaissements avec sa comptabilité explique comment ces mouvements sortants s'intègrent au rapprochement quotidien, à côté des entrées.

Rôles : qui peut payer une facture

Payer une facture fait sortir de l'argent du compte. Le portail applique donc la même séparation que pour un virement : un profil propriétaire ou habilité déclenche l'opération, un profil comptable lit tout sans pouvoir rien déclencher, et un profil caissier encaisse uniquement — ni solde, ni virement, ni remboursement, ni facture.

Cette séparation est utile dès que vous n'êtes pas seul sur le compte. La personne qui tient la boutique encaisse les clients ; celle qui gère l'entreprise règle les factures ; celle qui tient les comptes consulte et exporte. Chaque action est tracée avec son auteur et sa date dans le journal d'audit, et les actions sensibles exigent une ré-authentification. Les deux codes de confirmation s'ajoutent à cela : même un profil habilité ne fait pas sortir d'argent sans les saisir.

Depuis le portail ou par l'API

Le paiement d'une facture se lance depuis le portail : c'est là que se trouvent la liste des créanciers, la recherche des impayés et la confirmation par les deux codes. L'API intervient avant et après, à trois endroits.

Avant : le solde. Le module Wallet de la documentation API expose GET /v1/wallet, qui renvoie le solde du compte de paiement en MAD pour l'environnement de la clé. C'est l'appel qui permet d'afficher dans votre propre back-office ce que vous pouvez engager aujourd'hui.

curl 'https://api-psp.charipay.ma/v1/wallet' \
  -H 'X-CHARI-PAY-API-KEY: chari_sk_test_...'

Pendant : le webhook. Trois événements accompagnent un paiement de facture : bill_payment.pending, bill_payment.succeeded et bill_payment.failed. Ils arrivent sur votre endpoint signé comme n'importe quel autre événement, avec l'en-tête Chari-Event-Type pour les router et Chari-Event-Id pour les dédupliquer. Déclarez-les explicitement dans la liste d'événements de votre endpoint.

app.post('/webhooks/charipay', express.raw({ type: '*/*' }), async (req, res) => {
  const raw = req.body.toString('utf8');
  if (!verify(raw, req.get('X-CHARI-SIGNATURE'), req.get('X-CHARI-TIMESTAMP'), secret)) {
    return res.status(401).end();
  }
  const eventId = req.get('Chari-Event-Id');
  if (await db.events.exists(eventId)) return res.status(200).end();

  const type = req.get('Chari-Event-Type');
  if (type === 'bill_payment.succeeded') {
    await ledger.recordOutgoing('bill', JSON.parse(raw));   // la facture est réglée
  } else if (type === 'bill_payment.failed') {
    await alerts.notifyFinance('bill-payment-failed', eventId);
  }
  await db.events.insert({ eventId });
  return res.status(200).end();
});

Après : le relevé. La liste des transactions accepte un filtre type=BILL_PAYMENT, avec une période from / to en ISO-8601 ; le même filtre vaut pour l'export CSV.

curl 'https://api-psp.charipay.ma/v1/transactions?type=BILL_PAYMENT&from=2026-10-01T00:00:00Z&to=2026-10-31T23:59:59Z' \
  -H 'X-CHARI-PAY-API-KEY: chari_sk_test_...'

La base d'URL est la même en sandbox et en production : c'est la clé qui choisit l'environnement, et ces appels s'essaient avec une clé chari_sk_test_….

Questions fréquentes

Quelles factures puis-je payer ?

Les factures et créances des créanciers référencés dans le portail : téléphone, eau, électricité, vignette, entre autres. La liste exacte est celle affichée dans l'écran de paiement de factures ; elle fait foi. Pour chaque créancier, c'est la référence de l'avis ou de la facture qui permet au portail de retrouver vos impayés et de vous les proposer au règlement.

Y a-t-il des frais ?

Le montant est débité de votre solde disponible, sans frais supplémentaires : ce qui sort du compte de paiement est le montant de la facture. Aucune option n'est à souscrire, le paiement de factures fait partie du compte. Seule condition pratique, votre solde disponible doit couvrir le montant au moment de confirmer avec les deux codes.

Pourquoi deux codes ?

Parce qu'un paiement de facture est une opération sortante, comme un virement : de l'argent quitte votre compte vers un tiers. Le portail affiche le montant et demande les deux codes à usage unique reçus, valables cinq minutes. Cette double confirmation, ajoutée aux rôles et à la ré-authentification, protège votre solde contre une erreur de saisie comme contre un accès indu.

Où trouver le reçu ?

Le reçu est envoyé par SMS au payeur dès que le paiement est exécuté, et l'opération figure dans l'historique de votre compte avec sa référence. Le reçu porte le code d'autorisation de l'opération : c'est ce code qu'il faut communiquer à l'assistance créanciers, au 115, si une question se pose sur la prise en compte du paiement.

Puis-je payer une facture personnelle ?

Le compte de paiement est ouvert au nom de votre entreprise, et chaque facture réglée en sort comme une dépense de l'entreprise, tracée dans son historique et ses exports. Le service est pensé pour les factures professionnelles : réservez-le à celles de l'entreprise, et demandez à votre comptable avant de régler quoi que ce soit d'autre depuis ce compte.

Que faire si la référence est introuvable ?

Vérifiez d'abord que vous avez choisi le bon créancier et recopié la référence exactement comme elle figure sur l'avis. Si le créancier ne renvoie aucun impayé, c'est en général qu'il n'y a rien à régler pour cette référence à cet instant — facture déjà payée ou pas encore émise. Pour une référence que le créancier ne reconnaît pas du tout, c'est lui qu'il faut contacter.

Prochaine étape

Ouvrez votre compte de test avec Commencer en mode test et parcourez le compte de paiement, son RIB et l'écran de paiement de factures. Pour la suite, la page Wallet et versements décrit tout ce que ce compte permet, et le compte de paiement au Maroc explique pourquoi un wallet avec RIB change la façon de gérer la trésorerie d'un commerce.