أداء المورّدين من المستخلصات: دورة خزينة التاجر في المغرب

أداء المورّدين من المستخلصات يعني استعمال المال الذي أدّاه لكم زبناؤكم للتو دون انتظار مروره أولًا ببنككم. ففي حساب الأداء ChariPay، يصبح مبلغ الأداء الناجح متاحًا في اللحظة: يمكنكم في اليوم نفسه تحويل المال إلى RIB مورّد، أو أداء فاتورة كهرباء المحل، أو تعبئة خطوط الفريق عبر API. يصف هذا الدليل الدورة كاملة — الاستخلاص، ثم الأداء، ثم الاحتفاظ بهامش، ثم ترك الدفعة الليلية تنطلق — وكيف تنظّمون مورّديكم وموافقاتكم، وأي أثر تتركه كل عملية صادرة لمحاسبكم.

أداء المورّدين من المستخلصات: الدورة الكاملة

تقوم خزينة التاجر على خمس مراحل تتكرر كل يوم:

1. 1الاستخلاص. يؤدّي زبناؤكم بالبطاقة، مع ‎3-D Secure، عبر رابط دفع أو صفحة الدفع المستضافة، أو نقدًا في وكالة من شبكة Chari انطلاقًا من رابط لاستعمال واحد.
2. 2الإتاحة. بمجرد نجاح أداء — بطاقة مصادَق عليها بـ‎3-D Secure أو مرجع مسدَّد نقدًا في الوكالة — يصبح المبلغ متاحًا في حساب الأداء ChariPay الخاص بكم وقابلًا للاستعمال فورًا: تحويلات، فواتير، تعبئات.
3. 3الأداء. من بوابة التاجر، تحويل نحو RIB مورّد أو فاتورة لدى الدائنين المعتمدين؛ وعبر API، تعبئات الاتصالات.
4. 4الاحتفاظ بهامش. عدم صرف كل الرصيد المتاح خلال اليوم: هامش للاستردادات والطوارئ، لأن الحساب لا سحب على المكشوف فيه ولا ائتمان.
5. 5الدفعة نحو البنك. الدفعة التلقائية كل ليلة نحو بنككم، متى ضُبط حساب التسوية، أو تحويل عند الطلب.

ChariPay منصة دفع مغربية، مزوّد خدمات دفع (PSP) تشغّله Chari Money، مؤسسة أداء مرخَّصة من بنك المغرب. ChariPay ليس بنكًا: حساب الأداء الخاص بكم تمسكه Chari Money. إنه يكمّل بنككم ولا يعوّضه: فحساب الأداء يحرّك مال مبيعاتكم، ويحتفظ البنك بما يتعلق بالائتمان والادخار. ويعرض دليل حساب الأداء في المغرب الحساب نفسه — RIB باسم شركتكم، والشهادة، والدفعات.

ما يمكن أن يؤدّيه المال المستخلص من الحساب

للأداء من رصيد مستخلصاتكم، تتيح بوابة التاجر وAPI ثلاث عمليات صادرة. ولا تمرّ كلها عبر القناة نفسها، ولا تترك الأثر نفسه.

في التحويل، من بوابة التاجر، ترسلون تحويلات نحو أي RIB مغربي: تُعرض الرسوم الثابتة للتحويل قبل التأكيد، ويُقتطع المبلغ فورًا ويتلقاه المستفيد خلال 24 ساعة عمل؛ والتحويل المنفَّذ لا يمكن إلغاؤه. وتجدون الشرح خطوة بخطوة في دليل التحويل من حساب الأداء.

وفي الفواتير، تختارون الدائن، وتُدخلون المرجع، وتحدّدون الفواتير غير المؤداة التي يُعثر عليها، ثم تؤكدون برمزين؛ يُقتطع المبلغ من رصيدكم المتاح، دون رسوم إضافية، ويُرسَل الإيصال عبر SMS. والتفاصيل في دليل أداء الفواتير من حساب الأداء.

ويمكنكم اكتشاف بوابة التاجر قبل الالتزام بأي درهم حقيقي: ابدؤوا في وضع الاختبار. ثلاثة حقول (الاسم، والبريد الإلكتروني المهني، والمؤسسة)، ورابط تفعيل يصلكم بالبريد لاختيار كلمة المرور، ثم بوابة التاجر حيث تنشئون بأنفسكم مفتاح الاختبار بعد إعادة مصادقة؛ ولا يُعرض المفتاح كاملًا إلا مرة واحدة. ادفعوا ببطاقة الاختبار ‎4918 9141 0719 5005 (CVV 123، وأي تاريخ انتهاء مستقبلي، ورمز ‎3-D Secure 555)؛ وفي السندبوكس يُقبل أي رمز من ستة أرقام للموافقة على التحويل. لا يتحرك أي مال حقيقي ولا ينطلق أي تحويل بنكي حقيقي، ويجري التحقق من مؤسستكم (KYB) بالتوازي ولا يشترطه إلا الانتقال إلى الإنتاج.

الاحتفاظ بهامش: لا سحب على المكشوف ولا ائتمان

لا سحب على المكشوف في حساب الأداء ولا ائتمان: فأي عملية صادرة تتجاوز الرصيد المتاح تُوقَف. وهذه حماية — فلا يمكنكم صرف أكثر من رصيدكم المتاح — وهي أيضًا قيد في التدبير: التحويل الذي كنتم تعتزمون إرساله إلى المورّد صباحًا لا ينطلق إن لم يغطّه الرصيد.

ثلاثة أسباب للاحتفاظ بهامش متاح بدل صرف كل شيء خلال اليوم:

• الاستردادات تأخذ من الرصيد نفسه. الاسترداد مجاني؛ ويُخصم مبلغه من رصيدكم المتاح، وإذا لم يكفِ الرصيد تُوقَف العملية بدل إحداث رصيد مدين.
• الاستحقاقات تتراكم. عدة مورّدين يُؤدّى لهم في اليوم نفسه، وفاتورة كهرباء، وبضع تعبئات: اجمعوها قبل الموافقة، لا بعدها.
• المستخلصات لا تصل في ساعة ثابتة. يوم هادئ، أو زبون يتأخر في تسديد مرجعه في الوكالة: الهامش يمتص هذه الفوارق.

الهامش قرار تدبيري لا إعداد في الحساب. ولا نصف هنا ما تتركه الدفعة الليلية في حساب الأداء: فقبل أي عملية صادرة مهمة، الرصيد المتاح المعروض في بوابة التاجر هو المرجع.

الموسم المرتفع والموسم المنخفض: إيقاعان للخزينة

خذوا متجرًا للملابس يبيع عبر الإنترنت وفي المحل. قبل العيد أو مع الدخول المدرسي، تتسارع المبيعات ولا يحتمل التزوّد الانتظار. والمال المستخلص خلال اليوم — بالبطاقة أو نقدًا في الوكالة — متاح في اللحظة في حساب الأداء: يؤدّي به التاجر لتاجر الجملة بتحويل في اليوم نفسه، دون انتظار مروره بالبنك. ويتلقى المورّد التحويل خلال 24 ساعة عمل، فتعود السلعة إلى الرفوف أسرع.

وفي الموسم المنخفض ينقلب الإيقاع. تتباعد المبيعات، ويُؤدّى للمورّدين عند الاستحقاق، وتتكفل الدفعة التلقائية الليلية بمعظم العمل: تنطلق كل ليلة نحو حسابكم البنكي، دون أي فعل من جهتكم. ويبقى التحويل عند الطلب ممكنًا في أي وقت، بالمبلغ وفي الوقت اللذين تختارونهما، حين يقترب استحقاق بنكي.

وفي الحالتين، السؤال ليس «متى يصل المال؟» بل «من أين أؤدّي؟». وللمحطات الثلاث — القيد في الحساب، والدفعة الليلية، والتحويل عند الطلب — انظروا دليل متى تصل أموال الدفع الإلكتروني.

تسجيل المورّدين مستفيدين مسبقًا

اليوم الذي يجب فيه الأداء لمورّد ليس اليوم المناسب لتسجيله. جهّزوا القائمة مسبقًا:

1. 1سجّلوا كل مورّد بـRIB مغربي تحقّقتم منه في وثيقة صادرة عن بنكه، لا في رسالة منقولة. وتغيير RIB يُعلَن برسالة بسيطة إشارة إنذار: أكّدوه بالهاتف مع محاور تعرفونه.
2. 2أعطوه اسمًا مستعارًا واضحًا — «تاجر جملة الأقمشة»، «مطبعة الملصقات» — لتجدوه دون إعادة قراءة بياناته.
3. 3ضعوا مورّديكم الدائمين في المفضّلين: حتى خمسة مستفيدين مفضَّلين.
4. 4أضيفوا المورّد الجديد فور توصّلكم بأول فاتورة منه، لا يوم الاستحقاق: فمهلة أمان تُطبَّق بعد إضافة مستفيد جديد.
5. 5املؤوا سبب التحويل في كل مرة — 60 حرفًا على الأكثر — برقم فاتورة المورّد: فهو ما سيبحث عنه محاسبكم.

ويحتفظ كل مستفيد بعد ذلك بسجل تحويلاته: وهو أول ما تراجعونه حين يقول لكم مورّد إنه لم يتوصل بمستحقاته.

الموافقة على العمليات الصادرة

الأداء السريع لا يعني الأداء دون مراقبة. تفصل أدوار بوابة التاجر بين الاطّلاع والفعل: مالك، مسيّر، أمين صندوق، محاسب. يقرأ المحاسب كل شيء دون أن يُطلق أي عملية، ويستخلص أمين الصندوق دون أن يرى الرصيد أو التحويلات، ويُطلق المالك أو مسيّر مخوَّل العمليات الصادرة.

ولكل نوع من العمليات الصادرة موافقته:

• التحويل: كل تحويل يُرسَل من بوابة التاجر يُصادِق على إرساله رمز لمرة واحدة من ستة أرقام، يُرسَل بالبريد الإلكتروني إلى كل عنوان موافقة معيَّن في «Paramètres → Sécurité» (Settings → Security) — حتى خمسة عناوين، كل واحد منها لعضو في الفريق مخوَّل بالتحويلات —؛ وتحدّدون عدد الموافِقين المطلوب. وما دام لم يُضبط أي عنوان، لا يمكن إرسال أي تحويل. ومع اشتراط عدة موافِقين، لا تبقى العملية الصادرة رهينة بشخص واحد.
• الفاتورة: تتم الموافقة برمزين.
• العمليات الحساسة: تتطلب الدفعات، والتسويات، وتجميد الحسابات طالبًا وموافِقًا مختلفين، وتُطلب إعادة المصادقة قبل كل عملية حساسة.

تنظيم بسيط لمتجر متوسط الحجم: يبقى صاحب المتجر في دور المالك، ويُعدّ مسيّر مخوَّل أداءات المورّدين، ويوافق موافِق ثانٍ على التحويلات بالرمز، ويطّلع المحاسب دون أن يُطلق شيئًا. وتجدون التشكيلات النموذجية واستقبال متعاون جديد في دليل أدوار بوابة التاجر وصلاحياتها.

الأثر المحاسبي لكل عملية صادرة

تترك كل عملية صادرة أثرًا يستطيع محاسبكم مطابقته دون أن يتصل بكم:

وفي التصدير، تحمل كل حركة في الحساب مرجع البيع أو الاسترداد أو الدفعة التي تفسّرها، ويحتفظ تصدير CSV بهذه المراجع. وسجل التدقيق مسلسل تشفيريًا: لا يمكن إعادة كتابة التاريخ.

تكفي عادتان: رقم فاتورة المورّد في سبب كل تحويل، وإيصال SMS لكل فاتورة يُحفظ مع الوثيقة المبرِّرة. ولتنظيم القيود مع محاسبكم قبل أول أداء، اتبعوا القائمة المحاسبية للاستخلاص.

متى ترسلون المال إلى البنك بدل الأداء من الحساب

حساب الأداء يكمّل بنككم ولا يعوّضه. فبعض الأداءات تظل تنطلق من حسابكم البنكي: الاستحقاقات المُوطَّنة فيه، والمبالغ التي ينتظرها شركاؤكم من بنككم، وما تفضّلون تجميعه هناك. وهذه تُغذّى بالدفعة نحو بنككم: تلقائية كل ليلة متى ضُبط حساب التسوية، أو بتحويل عند الطلب، بالمبلغ وفي الوقت اللذين تختارونهما.

القاعدة العملية:

• أدّوا من حساب الأداء كل ما يمكن أداؤه منه: المورّدين بالتحويل، والفواتير لدى الدائنين المعتمدين، والتعبئات عبر API. فالمال موجود فيه.
• اتركوا الدفعة الليلية تغذّي بنككم.
• أطلقوا تحويلًا عند الطلب حين يقترب استحقاق بنكي، مع الحساب بساعات العمل، وأعيدوا قراءة الـRIB والمبلغ والرسوم المعروضة قبل التأكيد: فالتحويل المنفَّذ لا يمكن إلغاؤه.

مقابل 50 درهمًا، اطلبوا بطاقة ChariPay مرتبطة بحساب الأداء الخاص بكم وادفعوا بالمال الذي تستخلصونه.

أسئلة شائعة

هل يمكن الأداء لمورّد بالمال المستخلص في اليوم نفسه؟

نعم. بمجرد نجاح أداء، بالبطاقة أو نقدًا في الوكالة، يصبح المبلغ متاحًا في حساب الأداء وقابلًا للاستعمال فورًا. ومن بوابة التاجر، تحوّلون المال إلى RIB المورّد المغربي: يُخصم الرصيد فورًا ويتلقى المورّد المال خلال 24 ساعة عمل. وإن كان مستفيدًا جديدًا، فمهلة أمان تُطبَّق بعد إضافته.

نحو أي البنوك يمكن إرسال تحويل لمورّد؟

نحو أي RIB مغربي: ينطلق التحويل من بوابة التاجر نحو الحساب البنكي لمورّدكم، أيًّا كان بنكه في المغرب. تُعرض الرسوم الثابتة للتحويل قبل التأكيد، ويتلقى المستفيد المال خلال 24 ساعة عمل. سجّلوا مورّديكم الدائمين مسبقًا، باسم مستعار، وحتى خمسة منهم في المفضّلين.

ماذا يحدث إن لم يكفِ الرصيد للأداء لمورّد؟

تُوقَف العملية. فلا سحب على المكشوف في حساب الأداء ولا ائتمان: أي عملية صادرة تتجاوز الرصيد المتاح لا تنطلق. يمكنكم انتظار المستخلصات القادمة، أو أداء جزء من المبلغ الآن والباقي لاحقًا. ولتفادي ذلك، احتفظوا بهامش متاح، خاصة للاستردادات التي تُخصم من الرصيد نفسه.

هل يمكن أن يوافق عدة أشخاص على أداء لمورّد؟

نعم. كل تحويل يُرسَل من بوابة التاجر يُصادِق على إرساله رمز لمرة واحدة من ستة أرقام، يُرسَل بالبريد الإلكتروني إلى عناوين الموافقة المعيَّنة في «Paramètres → Sécurité»، وتحدّدون عدد الموافِقين المطلوب. ولا ينطلق التحويل إلا بعد اكتمال الموافقة. ومع اشتراط موافِقَين اثنين على الأقل، وأدوار بوابة التاجر في المرحلة السابقة، تتفادون أن يُخرج شخص واحد المال من الحساب وحده.

هل يمكن إلغاء تحويل أُرسل إلى مورّد خطأً؟

لا: التحويل المنفَّذ لا يمكن إلغاؤه. يُخصم الرصيد فور التأكيد: وهذا ما تعنيه الحالة «جارٍ»؛ أما التحويل «المرفوض» فلا يُخصم من الرصيد. أعيدوا قراءة RIB والمبلغ والسبب قبل الموافقة. وعند الخطأ، تواصلوا مع المورّد، مستندين إلى سبب التحويل وتاريخه، لترتيب إرجاع المبلغ.

هل يمكن أداء فاتورة كهرباء المحل أو هاتفه من الحساب؟

نعم. من بوابة التاجر، تؤدّون الهاتف والماء والكهرباء والضريبة على السيارات وغيرها من المستحقات لدى الدائنين المعتمدين: تختارون الدائن، وتُدخلون المرجع، وتحدّدون الفواتير غير المؤداة، ثم تؤكدون برمزين. يُقتطع المبلغ من رصيدكم المتاح، دون رسوم إضافية، ويُرسَل الإيصال عبر SMS. ولأي سؤال حول فاتورة، تجيب مساعدة الدائنين على الرقم 115.

هل يمكن أن تنطلق تعبئات خطوط الفريق من الرصيد نفسه؟

نعم، عبر API: تعبّئون خطوط الاتصالات من الرصيد نفسه الذي تصل إليه مستخلصاتكم، وتصلكم النتيجة عبر ويب هوك موقَّع، بالحدثين topup.succeeded أو topup.failed. فالتعبئات تتطلب إذن إدماجًا يُنجزه فريقكم التقني بمفتاح API الخاص بكم، المحفوظ من جهة الخادم، لا في المتصفح ولا في تطبيق محمول.

الخطوة التالية

ابدؤوا في وضع الاختبار لتفتحوا بوابة التاجر كما سيستعملها فريقكم: مستفيدون، وعناوين موافقة، وتحويل يُوافَق عليه بالرمز، دون أي مال حقيقي. واغتنموا الفرصة لكتابة قائمة مورّديكم الدائمين والموافِقين، ثم جهّزوا الانتقال إلى الإنتاج. ويفصّل دليل التحويل من حساب الأداء كل شاشة من شاشات التحويل.