متى تصل أموال الدفع الإلكتروني إلى حساب الأداء ثم إلى بنككم؟

متى تصل أموال الدفع الإلكتروني؟ ليس للجواب رقم واحد، بل ثلاث محطات ينبغي التمييز بينها. فمبلغ الأداء بالبطاقة أو نقدًا في الوكالة يُقيَّد في حساب الأداء الخاص بكم بمجرد نجاح الأداء، ويُستعمل فورًا. أما الدفعة نحو بنككم فعملية مستقلة بعد ذلك: تلقائية كل ليلة متى ضُبط حساب التسوية، أو بتحويل عند الطلب يتلقاه المستفيد خلال 24 ساعة عمل. يشرح هذا الدليل ما يُطلق كل محطة من هذه المحطات، وكيف تتعرّفون على الدفعة في كشف حسابكم البنكي، وما تغيّره الاستردادات، وكيف تخططون لخزينتكم على هذا الأساس.

متى تصل أموال الدفع الإلكتروني: ثلاث محطات لا محطة واحدة

حين يسأل التاجر «متى يصلني المال؟» فهو يطرح في الحقيقة ثلاثة أسئلة. ChariPay منصة دفع مغربية، مزوّد خدمات دفع (PSP) تشغّله Chari Money، مؤسسة أداء مرخَّصة من بنك المغرب: تصل مستخلصاتكم أولًا إلى حساب أداء مفتوح باسم شركتكم، ثم تأتي الدفعة نحو بنككم عمليةً مستقلة. وبين الزبون الذي يؤدّي والسطر الذي يظهر في كشف حسابكم البنكي، تمرّ العملية بثلاث محطات، لكل منها ما يُطلقها.

محطة واحدة فقط من هذه المحطات لها مدة منشورة: تلقّي التحويل خلال 24 ساعة عمل. أما القيد في الحساب فيتبع الأداء الناجح، والدفعة الليلية لا ننشر لها ساعة انطلاق ولا أجل وصول إلى البنك.

وأوضح طريقة لذلك أن تُجروا بأنفسكم أداءً تجريبيًا: ابدؤوا في وضع الاختبار. ثلاثة حقول (الاسم، والبريد الإلكتروني المهني، والمؤسسة)، ورابط تفعيل يصلكم بالبريد لاختيار كلمة المرور، ثم بوابة التاجر حيث تنشئون بأنفسكم مفتاح الاختبار بعد إعادة مصادقة؛ ولا يُعرض المفتاح كاملًا إلا مرة واحدة. ادفعوا ببطاقة الاختبار ‎4918 9141 0719 5005، CVV 123، وأي تاريخ انتهاء مستقبلي، ورمز ‎3-D Secure 555، ثم ابحثوا عن الأداء في بوابة التاجر وفي التصدير. لا يتحرك أي مال حقيقي، ويجري التحقق من مؤسستكم (KYB) بالتوازي ولا يشترطه إلا الانتقال إلى الإنتاج.

المحطة الأولى: المبلغ في حساب الأداء بمجرد نجاح الأداء

بمجرد نجاح أداء — بطاقة مصادَق عليها بـ‎3-D Secure أو مرجع مسدَّد نقدًا في الوكالة — يصبح المبلغ متاحًا في حساب الأداء ChariPay الخاص بكم وقابلًا للاستعمال فورًا: تحويلات، فواتير، تعبئات.

الكلمة المهمة هنا هي «نجاح». فالأداء الذي يتوقف أثناء المصادقة أو يرفضه البنك المُصدِر لا يُقيَّد منه شيء: وحده الأداء الذي يكتمل يدخل الرصيد. ولهذا السبب أيضًا، إن كنتم تدمجون API، تؤكّدون الطلبية عند استلام الويب هوك، لا عند إعادة التوجيه وحدها: فإعادة التوجيه تعني أن المشتري عاد، لا أن الأداء قد تمّ.

والفارق الثاني كثيرًا ما يُساء فهمه: «متاح في اللحظة في الحساب» لا يعني «تحويلًا بنكيًا فوريًا»: فالدفعة نحو بنككم تبقى عملية مستقلة، وهي موضوع المحطتين التاليتين. ChariPay ليس بنكًا: حساب الأداء الخاص بكم تمسكه Chari Money. إنه يكمّل بنككم ولا يعوّضه. ولفهم إطار هذا الحساب — الـRIB، والشهادة، والفروق مع الحساب البنكي — اقرؤوا دليل حساب الأداء في المغرب؛ أما العرض نفسه فتجدونه في صفحة المحفظة والدفعات.

أجل الاستخلاص بالبطاقة ونقدًا في الوكالة

أجل الاستخلاص — أي المدة بين فعل الزبون والقيد في حسابكم — يختلف حسب وسيلة الأداء: بالبطاقة، يتوقف على مدة الأداء نفسه؛ ونقدًا، على الوقت الذي يتوجه فيه زبونكم إلى الوكالة.

في النقد، يسير المسار على النحو التالي. في صفحة رابط دفع يُستعمل مرة واحدة، يختار زبونكم النقد، ويتلقى مرجعًا، ويسدّده في وكالة من شبكة Chari، ويصلكم الإشعار بمجرد أن تؤكد الشبكة الإيداع. أما جلسة الدفع المنشأة عبر API، والرابط القابل لإعادة الاستعمال، والملصق أو رمز QR المثبَّتان بشكل دائم في الشبّاك، فلا تستخلص إلا بالبطاقة. ChariPay هي بوابة الدفع الوحيدة في المغرب التي تستخلص النقد أيضًا في الوكالات.

«الأجل» في الأداء نقدًا هو إذن أجل زبونكم أولًا: ما دام لم يُودِع، لا يُقيَّد شيء؛ وبمجرد أن تؤكد الشبكة الإيداع، يصبح المبلغ متاحًا في الحساب ويُستعمل فورًا. وتجدون الطريقة كاملة في دليل الاستخلاص نقدًا في الوكالة.

المحطة الثانية: الدفعة التلقائية كل ليلة نحو بنككم

الدفعة نحو بنككم عملية مستقلة: تلقائية كل ليلة متى ضُبط حساب التسوية، أو بتحويل عند الطلب، بالمبلغ وفي الوقت اللذين تختارونهما. وتحمل كل دفعة مرجعًا يظهر في كشف حسابكم لدى البنك.

حساب التسوية هو الحساب البنكي لشركتكم الذي يتلقى الدفعة التلقائية. ومتى ضُبط، تنطلق الدفعة كل ليلة دون أن تحتاجوا إلى إطلاقها؛ وما دام لم يُضبط أي حساب تسوية، لا تنطلق أي دفعة تلقائية. تحقّقوا من البيانات في وثيقة صادرة عن بنككم لا في رسالة منقولة.

لا ننشر ساعة انطلاق الدفعة، ولا أجل وصولها إلى حسابكم البنكي، ولا أي مبلغ أدنى، ولا نصف قاعدة حول ما تتركه الدفعة في حساب الأداء. فالمرجع هو ما ترونه: حركة الدفعة في بوابة التاجر بمرجعها، والمرجع نفسه في كشف حسابكم البنكي.

وعمليًا، تغذّي الدفعة الليلية حسابكم البنكي لما يُسدَّد منه: الاستحقاقات المُوطَّنة في هذا الحساب، والمدفوعات التي تواصلون إجراءها من بنككم.

المحطة الثالثة: التحويل عند الطلب، يصل خلال 24 ساعة عمل

حين لا تريدون انتظار الليل — استحقاق غدًا، أو مبلغ محدد تريدون نقله إلى البنك — يتولى التحويل عند الطلب المهمة. من بوابة التاجر، ترسلون تحويلات نحو أي RIB مغربي: تُعرض الرسوم الثابتة للتحويل قبل التأكيد، ويُقتطع المبلغ فورًا ويتلقاه المستفيد خلال 24 ساعة عمل؛ والتحويل المنفَّذ لا يمكن إلغاؤه.

ثلاثة أمور ينبغي معرفتها قبل الاعتماد عليه:

1. 1احسبوا بساعات العمل لا بساعات اليوم. فأجل التلقي يُحسب بساعات العمل، بينما يُخصم رصيدكم فورًا: اتركوا هامشًا قبل أي استحقاق.
2. 2حسابكم البنكي مستفيد كسائر المستفيدين. سجّلوه مسبقًا: فمهلة أمان تُطبَّق بعد إضافة مستفيد جديد.
3. 3الموافقة بالرمز مطلوبة. كل تحويل يُرسَل من بوابة التاجر يُصادِق على إرساله رمز لمرة واحدة من ستة أرقام، يُرسَل بالبريد الإلكتروني إلى كل عنوان موافقة معيَّن في «Paramètres → Sécurité» (Settings → Security) — حتى خمسة عناوين، كل واحد منها لعضو في الفريق مخوَّل بالتحويلات —؛ وتحدّدون عدد الموافِقين المطلوب. وما دام لم يُضبط أي عنوان، لا يمكن إرسال أي تحويل. وينبغي إذن أن يكون الموافِقون متاحين يوم الاستحقاق.

أما الشرح خطوة بخطوة — إضافة المستفيد، وبيان الرسوم، والرموز، والحالات — ففي دليل التحويل من حساب الأداء.

التعرّف على الدفعة في كشف حسابكم البنكي

في كشف حسابكم البنكي، الدفعة القادمة من ChariPay ليست مبلغًا مجهولًا: فكل دفعة تحمل مرجعًا يظهر فيه. ومن جهة حساب الأداء، تحمل كل حركة في الحساب مرجع البيع أو الاسترداد أو الدفعة التي تفسّرها؛ وتميّز بوابة التاجر بين المبلغ المدفوع والرسوم والصافي، ويحتفظ تصدير CSV بهذه المراجع — من بوابة التاجر أو عبر GET /v1/transactions/export.csv (حتى 10 000 سطر؛ وفوق ذلك قسّموا حسب الفترة بـfrom/to).

وتكفي عادتان لقراءة دفعة: الانطلاق من مرجعها لا من مبلغها وحده، وتحويل التوقيت قبل جمع يوم كامل. فالطوابع الزمنية بتوقيت UTC؛ والمغرب على UTC+1: فعلى أداة المطابقة لديكم أن تحوّل. فالأداء الذي تمّ على الساعة 0:30 بتوقيت المغرب يظهر في التصدير على الساعة 23:30 من اليوم السابق. وتجدون الطريقة الكاملة في دليل مطابقة المستخلصات.

ما تغيّره الاستردادات في الدفعة الموالية

استردّوا لزبون، كليًا أو جزئيًا، من بوابة التاجر أو عبر API. الاسترداد مجاني؛ ويُخصم مبلغه من رصيدكم المتاح، وإذا لم يكفِ الرصيد تُوقَف العملية بدل إحداث رصيد مدين.

ولقراءة دفعاتكم، يترتب على ذلك أمران:

• قد يُنقص الاسترداد الدفعة الموالية دون سطر مستقل في الكشف البنكي: فلا شيء من جهة البنك يشير إليه.
• التفسير موجود في التصدير: فكل استرداد يظهر فيه حركة مستقلة مرتبطة بالمعاملة الأصلية. انطلقوا إذن من مرجع الدفعة، ثم اقرؤوا حركات التصدير.

ومن جهة الزبون، الاسترداد ليس فوريًا من جهة البنك: فأخبروه بذلك. وقبل استرداد مهم، تحقّقوا من أن رصيدكم المتاح يغطي مبلغه: وإلا أُوقفت العملية.

تخطيط الخزينة بالمحطات الثلاث

حين تتضح المحطات الثلاث، يصبح تدبير الخزينة سلسلة من القرارات البسيطة.

للحصول على النقد، أرسلوا دفعة نحو حسابكم البنكي — تلقائيًا كل ليلة أو عند الطلب — واسحبوا من هناك كالمعتاد. ومن حساب الأداء، يعمل المال بالتحويل نحو RIB، وبأداء الفواتير، وبتعبئة الاتصالات عبر API. والنقد لدى ChariPay يسير في الاتجاه المعاكس: يمكن لزبنائكم أن يؤدّوا لكم نقدًا في الوكالة.

أما الدورة الكاملة — الاستخلاص، ثم الأداء من الحساب، ثم الاحتفاظ بهامش خلال اليوم، ثم ترك الدفعة الليلية تنطلق — ففي دليل أداء المورّدين من المستخلصات.

أسئلة شائعة

ما أجل وصول أداء بالبطاقة إلى بنكي؟

هناك مرحلتان. يصبح المبلغ متاحًا في حساب الأداء بمجرد نجاح الأداء بالبطاقة. أما الدفعة نحو بنككم فعملية مستقلة بعد ذلك: تلقائية كل ليلة متى ضُبط حساب التسوية، أو بتحويل عند الطلب يصل خلال 24 ساعة عمل. ولا ننشر ساعة وصول الدفعة الليلية: فمرجعها في كشف حسابكم البنكي هو ما يُعتمد.

هل يصبح الأداء نقدًا في الوكالة متاحًا بالسرعة نفسها كالأداء بالبطاقة؟

نعم، بعد الإيداع: يصبح المبلغ متاحًا في الحساب في لحظة الإيداع، ويصبح الرابط «مدفوعًا» مع إشعار في بوابة التاجر. والفرق يكمن في الوقت الذي يتنقل فيه زبونكم: فما دام لم يسدّد مرجعه في وكالة من شبكة Chari، لا يُقيَّد شيء. ومن بين روابط الدفع، وحده الرابط لاستعمال واحد يعرض الأداء نقدًا.

أين أضبط حساب التسوية الذي يتلقى الدفعة التلقائية؟

حساب التسوية هو الحساب البنكي لشركتكم الذي تنطلق نحوه الدفعة التلقائية. ولا نصف هنا أين يُضبط: اطرحوا السؤال على فريق ChariPay، وخذوا بياناته من وثيقة صادرة عن بنككم. وما دام لم يُضبط أي حساب تسوية، لا تنطلق أي دفعة تلقائية؛ وبعد ذلك تحمل كل دفعة مرجعًا يظهر في كشف حسابكم البنكي.

هل الدفعة التلقائية الليلية إلزامية؟

تنطلق بمجرد ضبط حساب التسوية: فهذا الضبط هو ما يشغّلها، ولا شيء عليكم إطلاقه كل مساء. وإلى جانبها، يتيح لكم التحويل عند الطلب إرسال المبلغ الذي تختارونه في الوقت الذي تختارونه. وإن كانت لمؤسستكم قيود خاصة، فاطرحوا السؤال على الفريق قبل الانتقال إلى الإنتاج.

هل يمكنني إرسال المال إلى بنكي دون انتظار الليل؟

نعم، بتحويل عند الطلب من بوابة التاجر، بالمبلغ وفي الوقت اللذين تختارونهما. تُعرض الرسوم الثابتة قبل التأكيد، ويُخصم الرصيد فورًا، ويتلقى المستفيد — وهو هنا حسابكم البنكي — المال خلال 24 ساعة عمل. سجّلوا حسابكم البنكي مستفيدًا مسبقًا: فمهلة أمان تُطبَّق بعد إضافة مستفيد جديد.

هل يُنقص الاسترداد دفعتي القادمة؟

قد يحدث ذلك. فمبلغ الاسترداد يُخصم من رصيدكم المتاح، وقد يُنقص الدفعة الموالية دون أن يظهر سطرًا مستقلًا في كشفكم البنكي. وفي التصدير يبقى حركة مستقلة مرتبطة بالمعاملة الأصلية: هناك تجدونه. وإذا لم يكفِ الرصيد، يُوقَف الاسترداد بدل إحداث رصيد مدين.

هل المال المتاح في الحساب تحويل فوري؟

لا. «متاح في اللحظة في الحساب» يعني أن مبلغ الأداء الناجح قابل للاستعمال فورًا من حساب الأداء: تحويلات، فواتير، تعبئات. لكنه ليس تحويلًا بنكيًا فوريًا: فالدفعة نحو بنككم تبقى عملية مستقلة، تلقائية كل ليلة أو عند الطلب، والتحويل يتلقاه المستفيد خلال 24 ساعة عمل.

كيف أحصل على النقد من مستخلصاتي؟

أرسلوا دفعة نحو حسابكم البنكي — تلقائيًا كل ليلة أو عند الطلب — واسحبوا من هناك كالمعتاد. ومن حساب الأداء، يعمل المال بالتحويل نحو RIB، وبأداء الفواتير، وبتعبئة الاتصالات عبر API. والنقد لدى ChariPay يسير في الاتجاه المعاكس: يمكن لزبنائكم أن يؤدّوا لكم نقدًا في الوكالة.

الخطوة التالية

افتحوا حساب الاختبار — ابدؤوا في وضع الاختبار — وادفعوا ببطاقة الاختبار، ثم ابحثوا عن الأداء في بوابة التاجر وفي التصدير، دون أي مال حقيقي. ثم جهّزوا بيانات حساب التسوية الذي سيتلقى الدفعة التلقائية في الإنتاج، واحتفظوا بصفحة المحفظة والدفعات في متناولكم لنظرة شاملة على كل ما يتيحه الحساب.